Três simulações feitas por um planejador financeiro mostram quanto é necessário guardar para assegurar uma renda de qualidade na velhice, confira
O valor da aposentadoria é uma preocupação constante para a maioria dos brasileiros. Nem sempre é fácil calcular o quanto é necessário guardar para garantir uma renda vitalícia mensal que ofereça qualidade de vida na velhice, especialmente em tempos de custo de vida cada vez mais alto.
Por isso, a IstoÉ Dinheiro pensou em dar uma mãozinha e solicitou ao planejador financeiro e especialista em investimentos, Jeff Patzlaff, para realizar três simulações do quanto guardar por mês para garantir R$ 10 mil por mês para quem ainda tem 35, 30 e 20 anos para se aposentar.
+ Quanto investir por mês para juntar R$ 100 mil em 3 anos ou 5 anos
Os cálculos mostram que a antecedência para começar a economizar faz toda a diferença. Para fins de simulação, os valores mensais de aporte variam entre R$ 202 e R$ 3.649, e levam em conta produtos financeiros diferentes, como Tesouro Selic, Tesouro Renda+ e Fundo de Previdência.
O modelo adotou o índice oficial de inflação IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) de 3,81%, taxa acumulada dos últimos 12 meses até fevereiro deste ano, e a Selic, a taxa básica de juros, no patamar atual de 14,75%. Confira as simulações a seguir:
Quanto investir por mês para ter renda de R$ 10 mil na aposentadoria
- Faltando 35 anos para a aposentadoria
| Produto | Rentabilidade | Taxa real* | Taxa mensal | Aporte mensal | Prazo | Acumulado Real |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0861% aa | 10,62 | 0,84% | -R$ 300,96 | 35 anos | R$ 1.183.789,78 |
| Tesouro Renda+ | IPCA + 6,77% aa | 6,77 | 0,55% | -R$ 1.123,34 | 35 anos | R$ 1.826.875,38 |
| Fundo Previdência | 110% do CDI | 11,85 | 0,94% | -R$ 202,29 | 35 anos | R$ 1.066.256,78 |
- Faltando 30 anos para a aposentadoria
| Produto | Rentabilidade | Taxa real* | Taxa mensal | Aporte mensal | Prazo | Acumulado Real |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0861% aa | 10,62 | 0,84% | -R$ 508,59 | 30 anos | R$ 1.183.789,78 |
| Tesouro Renda+ | IPCA + 6,77% aa | 6,77 | 0,55% | -R$ 1.629,63 | 30 anos | R$ 1.826.875,38 |
| Fundo Previdência | 110% do CDI | 11,85 | 0,94% | -R$ 359,64 | 30 anos | R$ 1.066.256,78 |
- Faltando 20 anos para a aposentadoria
| Produto | Rentabilidade | Taxa real* | Taxa mensal | Aporte mensal | Prazo | Acumulado Real |
| Tesouro Selic | SELIC + 0,0861% aa | 10,62 | 0,84% | -R$ 1.531,43 | 20 anos | R$ 1.183.789,78 |
| Tesouro Renda+ | IPCA + 6,77% aa | 6,77% | 0,55% | -R$ 3.694,57 | 20 anos | R$ 1.826.875,38 |
| Fundo Previdência | 110% do CDI | 11,85 | 0,94% | -R$ 1.190,92 | 20 anos | R$ 1.066.256,78 |
Entenda os investimentos
- O Tesouro Selic rende todos os dias, não tem volatilidade por seguir a Selic e você pode sacar quando quiser. A ideia desse investimento é ser uma reserva de emergência, não é para te deixar rico, e garantir que você não precise mexer nos seus investimentos de longo prazo para emergências, ou também utiliza-lo como reserva de oportunidade.
- Já o Tesouro Renda+ garante que o seu dinheiro vai render a inflação mais um prêmio, no caso da simulação de 6,77% ao ano. Isso blinda o seu poder de compra, por exemplo se os preços no mercado dobrarem lá em 2045, o seu dinheiro também terá acompanhado e subido junto, além de ter mais um ganho devido a parte pré.
- O fundo de previdência te ajuda a compilar vários ativos em um lugar (pode ser renda fixa, ações, juros, dependendo da estratégia de cada fundo) gerido por um gestor profissional, também pode ser utilizado para garantir alguns benefícios, no caso do PGBL te ajuda a pagar menos Imposto de Renda e escolhendo a alíquota de imposto regressiva na hora de sacar o imposto pode chegar em 10% a menor alíquota de IR. Além disso, se algo acontecer com você, esse dinheiro vai direto pros beneficiários, sem burocracia de inventário.
Fonte: IstoéDinheiro